I metodi di pagamento contactless come il tap-to-pay rendono le transazioni più rapide, facili e sicure. Scopri come il tap-to-pay avvantaggia i tuoi clienti e la tua attività.
La crescita esplosiva del cloud computing e delle tecnologie mobili negli ultimi due decenni ha influenzato l’ambiente globale del retail più di quanto si potesse prevedere. Un esempio notevole è la tecnologia di pagamento contactless, che è diventata così onnipresente che è difficile credere che sia arrivata solo da così poco tempo.
Chiamati anche “Tap to Pay”, i pagamenti contactless utilizzano la tecnologia di identificazione a radiofrequenza (RFID) e di comunicazione di prossimità (NFC) per rendere le transazioni molto più rapide, facili e sicure. Questi vantaggi, uniti agli effetti del COVID-19 e al desiderio dei consumatori di evitare il contatto di persona, hanno portato a una crescita costante della domanda globale di opzioni di pagamento senza contatto alle casse.
Scoprite con noi come funzionano i pagamenti contactless, quanto sono sicuri e quali vantaggi possono apportare alla vostro business:
Breve panoramica sui pagamenti contactless
Il primo caso registrato di pagamenti contactless risale al 1995, quando la Seoul Bus Transport Association iniziò a testare le sue rivoluzionarie carte “Upass” per i pendolari. Poco dopo, nel 1997, Mobil ha introdotto il sistema di pagamento senza contatto “Speedpass”.
Solo nel 2002, tuttavia, Philips ha collaborato con Sony per sviluppare gli standard NFC che conosciamo oggi. Due anni dopo Sony, insieme a Nokia e NXP Semiconductors, ha creato il Forum NFC per diffondere l’uso della tecnologia. È in questo stesso anno che negli Stati Uniti si assiste al primo caso di introduzione di carte bancarie contactless.
Non passò molto tempo prima che la tecnologia cominciasse a prendere piede, con i primi dispositivi mobili con funzionalità NFC che iniziarono ad essere venduti nel 2006. Successivamente, nel 2008, Visa, American Express e MasterCard hanno iniziato a offrire carte di credito e di debito contactless.
Negli anni successivi la maggior parte, se non tutti, i principali marchi di telefonia mobile hanno iniziato a offrire la funzionalità NFC sui loro dispositivi. I progressi compiuti nel campo dei telefoni cellulari, delle funzionalità NFC e della sicurezza hanno portato all’introduzione del primo portafoglio elettronico sotto forma di “Google Wallet”, un’applicazione che permetteva di sostituire la carta di credito con il telefono. Questa applicazione è stata ulteriormente integrata da Android Pay nel 2015 e tre anni dopo è stata unificata in un unico sistema denominato Google Pay. In questo periodo Apple e Samsung hanno lanciato i propri sistemi di pagamento contactless, rispettivamente Apple Pay e Samsung Pay.
Nel 2015 è stato introdotto negli Stati Uniti lo standard tecnologico EMV (Europay + Mastercard + Visa). Questo ha spinto migliaia di commercianti, non solo negli Stati Uniti ma in tutto il mondo, a passare a terminali con funzionalità NFC. Tuttavia, solo con il COVID-19 la diffusione dei pagamenti contactless è cresciuta.
Informazioni sulla tecnologia NFC e sul Tap to Pay
La Near Field Communication (NFC), come suggerisce il nome, è un metodo per trasferire dati in modalità wireless tra dispositivi che si trovano in prossimità l’uno dell’altro. Il suo funzionamento è simile a quello della tecnologia di identificazione a radiofrequenza (RFID), ma è limitato al trasferimento di dati tra dispositivi che non distano più di dieci centimetri l’uno dall’altro. Inoltre, non richiede il rilevamento dei dispositivi o la sincronizzazione manuale, a differenza della maggior parte delle altre tecnologie wireless disponibili. È proprio questa semplicità che rende l’NFC così versatile. Infatti, uno degli usi più comuni dell’NFC è quello dei tesserini di identificazione utilizzati per accedere ad aree riservate, uffici e garage privati. Questa stessa tecnologia è alla base del Tap to Pay.
Ogni volta che viene avviato un pagamento contactless, di solito con un telefono o una carta posizionati vicino a un sistema POS (Point-of-Sale), la tecnologia NFC entra in funzione. Utilizzando una frequenza radio standardizzata, il dispositivo di pagamento e il sistema POS comunicano rapidamente e senza soluzione di continuità. Utilizzando un token generato in modo casuale, di cui parleremo tra poco, completano in modo sicuro l’intera transazione in pochi secondi. È proprio questa velocità il suo più grande vantaggio, in quanto richiede una frazione di tempo per completare le transazioni rispetto a qualsiasi altro sistema di pagamento attualmente in uso.
Ma quanto è sicuro Tap to Pay?
Sebbene l’idea di trasferire dati contactless o di pagare attraverso un dispositivo mobile possa mettere a disagio alcune persone, la tecnologia NFC, e di conseguenza Tap to Pay, è estremamente sicura. I pagamenti NFC sono, per molti versi, molto più sicuri di qualsiasi altro sistema di pagamento attualmente disponibile sul mercato.
A differenza della maggior parte delle carte a banda magnetica, che riportano tutti i dati sul retro della carta, le transazioni NFC sono dinamiche. Utilizza inoltre due livelli di protezione: il dispositivo mobile e la crittografia dei dati.
Inoltre, ogni volta che viene avviato un pagamento contactless, al terminale vengono trasferiti solo “dati virtuali”. I dati della carta o della banca non vengono mai esposti e anche i dati trasmessi vengono spesso immediatamente crittografati con metodi convalidati dalla Payment Card Industry (PCI).
Prendiamo ad esempio Apple Pay. L’applicazione utilizza la tokenizzazione per salvaguardare le informazioni dell’utente. Quando i dati della carta vengono inseriti nel telefono e inviati alla banca emittente, viene generata una serie di token (in pratica numeri generati casualmente) che vengono rispediti e programmati nel telefono. Sono questi token che vengono utilizzati per comunicare con un terminale POS quando si avvia un pagamento senza contatto. Anche se questi token vengono clonati, non hanno informazioni riconoscibili e sono di fatto inutili per i truffatori. Inoltre, Apple Pay richiede il Touch ID per effettuare una transazione, assicurando che anche se il dispositivo venisse rubato non potrebbe essere utilizzato per effettuare alcun pagamento.
Altri sistemi di pagamento presenti sul mercato, come Google Pay, Samsung Pay e persino le carte bancarie Tap to Pay, utilizzano misure di sicurezza simili per mantenere i dati al sicuro.
I sistemi di pagamento contactless più diffusi
Esistono effettivamente tre tipi di metodi di pagamento contactless a disposizione del consumatore medio:
- Carte di debito e di credito
Sebbene non siano molto diffuse negli Stati Uniti, le carte bancarie abilitate alla tecnologia NFC stanno diventando la norma nella maggior parte dei Paesi in tutto il mondo e hanno ampiamente sostituito le transazioni in contanti.
- Portafogli mobili
I portafogli mobili sono di fatto un comodo sostituto della carta bancaria fisica. A differenza della maggior parte delle carte bancarie “tap-to-pay”, i portafogli mobili sono spesso soggetti a commissioni di transazione. Tuttavia, sono spesso il sistema di pagamento preferito dai clienti, dato che la maggior parte di essi raramente esce di casa senza il proprio smartphone. I tre portafogli mobili più noti sono Apple Pay, Google Pay e Samsung Pay.
Recentemente Apple ha introdotto il Tap to Pay sugli iPhone. Questa nuova funzionalità consentirà ai commercianti degli Stati Uniti di utilizzare gli iPhone per accettare in modo sicuro e senza soluzione di continuità Apple Pay, nonché carte di credito e di debito contactless e altri portafogli digitali attraverso un semplice tocco dell’iPhone. E, cosa ancora più importante, ciò avviene senza la necessità di hardware o terminali di pagamento aggiuntivi. Di conseguenza, questa tecnologia ha il potenziale per essere una vera e propria svolta per i pagamenti senza contatto negli Stati Uniti.
- Dispositivi da indossare
Gli smartwatch e altri dispositivi indossabili simili funzionano come un’estensione del telefono cellulare o addirittura come un sostituto più comodo, con un funzionamento simile a quello dei telefoni cellulari e molte delle stesse funzioni di sicurezza.
In che modo accettare il Tap to Pay è vantaggioso per la vostra azienda?
Per il consumatore medio, la velocità e la comodità possono migliorare notevolmente l’esperienza di acquisto. Questo, a sua volta, garantisce la soddisfazione del cliente e aumenta la fedeltà al negozio. Con Tap to Pay, i clienti possono completare le transazioni in un tempo significativamente inferiore rispetto alle carte con chip EMV. Per le transazioni più piccole, i pagamenti senza contatto possono saltare l’intera procedura di firma e PIN, rendendo le transazioni ancora più veloci.
Ma non è tutto. I clienti sono molto più propensi a ritenere affidabile l’esercente e a iniziare gli acquisti se questi supporta il Tap to Pay. Anche il costo d’ingresso è più basso di quanto molte aziende si aspettino.
Attualmente, il più grande ostacolo ai pagamenti contactless è sempre stato la riluttanza al cambiamento. Le abitudini profondamente radicate di estrarre una carta fisica per pagare, così come la sicurezza e la fiducia nel sistema, hanno impedito a molti di effettuare il passaggio. Il COVID-19, tuttavia, è servito da catalizzatore per accelerare l’accettazione dei pagamenti contactless e dei portafogli mobili. Ciò significa che gli esercenti che offrono il servizio hanno maggiori probabilità di attirare clienti.
Un altro aspetto spesso trascurato dei pagamenti NFC è il fatto che il sistema pone le basi per la prossima generazione di tecnologie di pagamento. Investendo ora nei pagamenti contactless, le aziende si stanno effettivamente preparando per il futuro.
Grazie alla combinazione di tutti questi vantaggi, la vostra attività godrà di maggiore fiducia, i dati dei vostri clienti saranno protetti e questi ultimi rimarranno felici e soddisfatti a ogni tap.
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